Frågor och svar om Avanza

Att bli kund hos Avanza sker helt digitalt och tar vanligtvis bara några minuter. Besökare kan registrera sig via deras hemsida eller app genom att använda BankID för identifiering. Under registreringsprocessen får användaren svara på några lagstadgade frågor om sin ekonomi och syftet med sparandet.

När registreringen är klar kan kunden direkt öppna olika typer av konton, såsom ett Investeringssparkonto (ISK) eller ett Aktie- och fondkonto, och börja föra över pengar via Swish eller banköverföring.

Ja, Avanza är en helt digital bank och använder BankID som sin primära metod för både inloggning och signering av transaktioner. Detta krävs för att säkerställa högsta möjliga säkerhet och för att uppfylla bankregleringar kring kundkännedom.

BankID kan användas antingen via en mobilapp (Mobilt BankID) eller via en fil på datorn. För vissa specifika ärenden kan även andra typer av legitimering förekomma, men för den dagliga användningen är BankID nödvändigt.

Nej, det är kostnadsfritt att öppna de flesta typer av konton hos Avanza. Det tillkommer inga årsavgifter eller fasta månadsavgifter för att ha ett vanligt Aktie- och fondkonto, ISK eller Sparkonto.

De kostnader som uppstår är istället kopplade till de transaktioner man gör, exempelvis courtage vid aktiehandel eller förvaltningsavgifter för fonder. För vissa specialtjänster eller mer avancerade kontotyper kan andra prislistor gälla, men för den genomsnittliga spararen är det gratis att komma igång.

Både Investeringssparkonto (ISK) och Kapitalförsäkring (KF) är populära för aktie- och fondsparande eftersom man slipper deklarera varje enskild vinst. Istället betalar man en årlig schablonskatt baserad på kontots värde och insättningar.

De viktigaste skillnaderna är:

• Rösträtt: På ett ISK äger kunden värdepapperen direkt och har rösträtt på bolagsstämmor. I en KF är det formellt försäkringsbolaget som äger dem.
• Förmånstagare: I en KF kan man välja vem som ska få pengarna vid dödsfall, vilket inte går på ett ISK (där pengarna går till dödsboet enligt lag).
• Källskatt: För utländska aktier med utdelning hanterar Avanza ofta avräkningen av utländsk källskatt mer automatiskt i en KF.

Avanza har verktyg för att hjälpa kunder att flytta sina befintliga innehav av aktier och fonder från andra banker. Processen initieras oftast genom att kunden fyller i en flyttförfrågan digitalt på Avanzas webbplats.

Det är viktigt att notera:

• Flytt av ISK till ISK är skatteneutralt och medför ingen vinstskatt.
• Flytt av fonder kan ta längre tid än aktier (ofta 1-3 veckor) då de måste administreras av fondbolagen.
• Vissa banker kan ta ut en avgift för att skicka värdepapper, men Avanza tar själva inte ut någon avgift för att ta emot dem.

Ja, Avanza erbjuder Sparkonto+, vilket är ett samarbete med flera olika partners (t.ex. Collector, Nordax, Resurs Bank). Detta gör att kunder kan få tillgång till högre sparränta än på storbankernas transaktionskonton.

Pengarna på dessa konton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Kunden kan välja mellan konton med rörlig ränta och fria uttag, eller konton med fast ränta där pengarna binds under en viss period för en högre avkastning.

Courtage är den avgift man betalar vid köp och försäljning av aktier. Avanza använder olika courtageklasser för att kunden ska kunna få ett så lågt pris som möjligt baserat på hur stora affärer man gör.

Exempel på klasser inkluderar:

• Start: 0 kr i courtage för kunder med under 50 000 kr i totalt sparande (gäller Stockholmsbörsen).
• Mini: Passar för mindre affärer (från 1 kr).
• Small, Medium, Large: Anpassade för successivt större affärsbelopp för att minimera den procentuella kostnaden.

Kunden kan själv byta courtageklass inne i inställningarna, men bytet träder oftast i kraft nästföljande dag.

Avanza erbjuder gratis aktiehandel på Stockholmsbörsen för alla kunder som har ett samlat sparande som aldrig har överstigit 50 000 SEK. Detta kallas för courtageklass "Start".

Utöver gratis courtage får kunden även tillbaka alla fondavgifter för fonder som köpts via plattformen under denna period. När det totala sparandet (insättningar + värdeökning) överstiger 50 000 SEK upphör förmånen, och kunden flyttas automatiskt till courtageklass "Mini".

Ja, men endast som en del av Avanza Start-erbjudandet. För kunder med ett totalt sparande under 50 000 kr återbetalas alla fondavgifter (inklusive de avgifter som går till fondbolagen). Återbetalningen sker vanligtvis en gång per kvartal till kundens konto.

För kunder med över 50 000 kr i sparande betalas de ordinarie fondavgifterna som anges för respektive fond. Avanza har dock även egna fonder, som Avanza Zero, som är helt avgiftsfria för alla kunder.

Avanza Auto är en tjänst för automatisk förvaltning, ofta kallad fondrobot. Kunden väljer en av sex olika specialfonder (Auto 1-6) baserat på önskad risknivå och tidshorisont.

Tjänsten sköter sedan automatiskt fördelningen mellan aktier och räntor samt ombalansering av portföljen. Det är ett enkelt alternativ för den som vill ha ett professionellt förvaltat sparande till en låg avgift (totalt ca 0,35% per år).

Ja, Avanza erbjuder bolån genom flera olika koncept. De har dels Bolån+ som erbjuds i samarbete med partners som Stabelo och Landshypotek, vilket ofta riktar sig till kunder med en lägre belåningsgrad (max 60-75%).

De erbjuder även bolån för Private Banking-kunder. Avanzas bolån kännetecknas ofta av att de har färdigprutade räntor, vilket innebär att alla kunder med samma förutsättningar får samma ränta utan behov av förhandling.

Avanza Zero är en av Sveriges mest kända indexfonder. Fondens främsta egenskap är att den är helt avgiftsfri – det tillkommer varken förvaltningsavgift eller köp- och säljavgifter.

Fonden följer indexet SIX30RX, vilket består av de 30 mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen. Det är en passivt förvaltad fond som syftar till att spegla utvecklingen för de största bolagen i Sverige.

Ja, likvida medel (pengar som inte är investerade i värdepapper) på konton hos Avanza omfattas av den statliga insättningsgarantin. Detta innebär att staten garanterar belopp upp till 1 150 000 SEK per kund om banken skulle gå i konkurs.

För Sparkonto+ gäller garantin hos den partnerbank där pengarna faktiskt placeras. Värdepapper (aktier och fonder) omfattas istället av investerarskyddet, men de hålls även juridiskt avskilda från bankens egna tillgångar.

Avanza kan kontaktas på flera sätt, men de uppmanar främst kunder att använda deras digitala hjälpcenter.

• Telefon: 08-409 420 00 (Vardagar 08:30–17:30).
• Meddelanden: Inloggade kunder kan skicka säkra meddelanden direkt via plattformen.
• Postadress: Avanza Bank, Box 1399, 111 93 Stockholm.

Avanza har inga fysiska kontor för kundmöten eller kontanthantering.

Om en kund är missnöjd med ett beslut eller en tjänst bör de i första hand kontakta kundservice. Om problemet inte löses kan kunden vända sig till Avanzas Klagomålsansvarig via ett formulär på hemsidan eller per brev.

Avanza strävar efter att besvara klagomål inom 14 dagar. Om kunden efter detta fortfarande inte är nöjd finns externa instanser som Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller Konsumenternas bank- och finansbyrå för vägledning.